జివిత భీమా: మనశ్శాంతి విలువ కట్టలేనిది

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్

మీరు చనిపోయిన  తర్వాత కూడా  మీ ప్రియమైన వారిని జాగ్రత్తగా చూసుకుంటారని తెలుసుకోవడం కంటే ఎక్కువ భరోసా మరేమీ ఉండదు. తరచుగా ప్రజలు తమకు జీవిత భీమా అవసరమని అంగీకరించకపోవడానికి  కారణం వారు అసౌకర్యంగా ఉంటారు, ఎందుకంటే వారు మరణం అనే భావన గురించి అసౌకర్యంగా ఆలోచిస్తున్నారు – ముఖ్యంగా వారి స్వంత విషయానికి సంబంధించి. మరణం గురించి చర్చించడం కష్టమే అయినప్పటికీ, మీ కుటుంబం, స్నేహితులు మరియు మీరు శ్రద్ధ వహించే ఇతరులకు మీరు అందించే అత్యంత ప్రేమగల మార్గాలలో ముందస్తు ప్రణాళిక మరియు జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయడం.  

జీవిత బీమాను కొనడం మంచిదేనా అని మీరు ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, ఈ ప్రశ్నను మీరే ప్రశ్నించుకోండి: “నా మరణం ఎవరినైనా ఆర్థికంగా భాదిస్తుందా ?” మీ సమాధానం “అవును” అయితే, ఇది జీవిత బీమా గురించి మీరు  తీవ్రంగా ఆలోచించే సమయం కావచ్చు. జీవిత భీమా మనశ్శాంతిని అందిస్తుంది, మీ మరణం సంభవించినప్పుడు మీ అప్పులు లేదా ప్రియమైన వారిని ఆర్థికంగా చూసుకునేలా చేస్తుంది. కానీ కొనాలా వద్దా అని ఆలోచించే ముందు, మీరు అర్హత సాధిస్తారా, మరియు మీరు టర్మ్ లేదా శాశ్వత జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయాలా అని మీరే ప్రశ్నించుకోవచ్చు.

టర్మ్ లైఫ్ పాలసీ మీ ప్రియమైన వారిని ఆర్ధికంగా రక్షిస్తుంది .మీరు టర్మ్ లైఫ్ పోలిసీకి  ఎంత ఐతే భీమా చెల్లిస్తారో  కల వ్యవధిలో ప్రాణ నష్టం జరగకపోతే కట్టిన డబ్బులు వాపసు ఇవ్వరు అందుకీ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్సు తక్కువ ప్రీమియంకి  వస్తుంది.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఒక స్వచ్ఛమైన లైఫ్ కవర్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ, ఇది భీమాను మాత్రమే అందించే దాని ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది మరియు ఇది చౌకైన ఎంపికలలో ఒకటిగా మారే ఇతర దృష్టిని కలిగి ఉండదు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది భీమా యొక్క ఒక రూపం, దీనిలో బీమా సమయంలో (5 సంవత్సరాల ప్రారంభం) మరణం సంభవించిన సందర్భంలో చెల్లింపు ఉంటుంది. ఇది తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది, జీవిత బీమా యొక్క ప్రధాన లక్ష్యానికి సరిపోతుంది మరియు ప్రమాదవశాత్తు మరణం వంటి కొన్ని సందర్భాల్లో అదనపు ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తుంది.

టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది స్వచ్ఛమైన అర్థంలో భీమా. ఇది యజమాని యొక్క జీవితానికి రిస్క్ కవర్ చేస్తుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, యజమాని యొక్క అకాల మరణం యొక్క ఆర్థిక పరిణామాలకు వ్యతిరేకంగా ఇది యజమాని యొక్క కుటుంబాన్ని సురక్షితం చేస్తుంది. ఇది యజమాని మరణం తరువాత కుటుంబానికి ఆదాయ ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందిస్తుంది.

ఈ పాలసీలో, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు లేవు. సరళంగా చెప్పాలంటే, పాలసీ చివరిలో మీకు ఏమీ లభించదు. కానీ మీరు పాలసీ వ్యవధిలో మరణిస్తే, మీ నామినీకి పాలసీ మొత్తం వెంటనే లభిస్తుంది.

మీకు 35 ఏళ్లు ఉంటే, 1.5 కోట్ల పాలసీకి వార్షిక ప్రీమియం దాదాపు 18,000 ఉంటుంది. మీరు ప్రతి సంవత్సరం 35 నుండి 60 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఈ ప్రీమియం చెల్లిస్తే, మీ మరణం సంభవించినప్పుడు 1.5 కోట్ల చెల్లింపు మీ కుటుంబానికి ఖాయం. కానీ మీరు 60 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు జీవిస్తే, ఈ పాలసీ నుండి ఏమీ చెల్లించబడదు. ఈ 25 సంవత్సరాలలో చెల్లించిన 4.5 లక్షల ప్రీమియంను మీరు కోల్పోతారు.

ఒక వ్యక్తికి తగిన జీవిత బీమాను నిర్ధారించడానికి ఇది ఏకైక మార్గం. సంవత్సరానికి 18,000 (నెలకు 1500) మొత్తాన్ని మీరు లేనప్పుడు మీ జీవిత భాగస్వామి మరియు పిల్లలకు మంచి జీవనం కల్పించడంలో మీరు పొందుతున్న మనశ్శాంతి కోసం మీరు చెల్లించే మూల్యంగా పరిగణించాలి. అన్నింటికంటే, నెలకు ఈ 1500 కేవలం వారపు విహారయాత్ర ఖర్చు మాత్రమే.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు

  • ఆర్థికస్తోమత

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్లో లభించే ఇతర బీమాతో పోలిస్తే చౌకది మరియు చాలా సరసమైనది. మొత్తం పాలసీ పదవీకాలానికి ప్రీమియం అదే విధంగా ఉంటుంది. అలాగే, మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే, అంత తక్కువ ప్రీమియం ఉంటుంది.

  • ఆర్థిక భద్రత

మీరు మీ కుటుంబానికి ఏకైక యజమాని అయితే, మీ మరణం సంభవించినప్పుడు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ వారికి చాలా అవసరమైన ఆర్థిక సహాయాన్ని అందిస్తుంది. పాలసీ కవరేజ్ మొత్తం మీ కుటుంబం మీతో ఉన్నప్పటి జీవనశైలిని కొనసాగించడానికి సహాయపడుతుంది మరియు ఎవరిపై ఆధారపడకుండా వారి రోజువారీ ఖర్చులను కూడా తీర్చగలదు.

  • పన్ను ఆదా

మీ ప్రియమైనవారి భవిష్యత్తును భద్రపరచడానికి మీకు అవకాశం లభించడమే కాక, మీ పన్నులను ఆదా చేసుకొని తగ్గించుకోవచ్చు. సెక్షన్ 80సి కింద మీరు మీ మంచి పనికి పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు ఆర్థిక ఉపశమనం పొందటానికి అర్హులు.

  • తక్కువ దావా తిరస్కరణ నిష్పత్తి

మంచి బీమా సంస్థల క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి సాధారణంగా 90% కంటే ఎక్కువగా ఉన్నందున టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్‌లు తరచుగా తక్కువగా తిరస్కరించబడతాయి.

  • ఉచిత రద్దు కాలం

మంచి భీమా సంస్థలు సాధారణంగా 15-30 రోజుల గ్రేస్ పీరియడ్‌ను అందిస్తాయి, దీని కింద ఒక వ్యక్తి వారి పాలసీ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులతో సంతృప్తి చెందకపోతే రద్దు కోసం కొనసాగవచ్చు.

  1. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ అనేది జీవిత కవర్ యొక్క ఒక రూపం, ఇది నిర్వచించిన కాలానికి కవరేజీని అందిస్తుంది, మరియు ఇన్సూర్ అయినవారు పాలసీ వ్యవధిలో మరణిస్తే, అప్పుడు నామినీకి మరణ ప్రయోజనం చెల్లించబడుతుంది. మరణం లేదా అనిశ్చితి విషయంలో మీ కుటుంబ అవసరాలను తీర్చడానికి టర్మ్ ప్లాన్స్ ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడ్డాయి. ఇది నిర్దిష్ట కాలానికి నిర్దిష్ట కవరేజీని అందిస్తుంది.

  1. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని తీసుకోవడానికి వసూలు చేసే ప్రీమియంలు ఎందుకు చాలా తక్కువ?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల ప్రీమియంలు అన్ని రకాల జీవిత బీమా పాలసీలలో అతి తక్కువ. పెట్టుబడి భాగం లేనందున ప్రీమియంలు తక్కువగా ఉంటాయి మరియు మొత్తం ప్రీమియం రిస్క్‌ను కవర్ చేయడానికి వెళుతుంది. కాబట్టి బీమా చేసిన కాలంలో పాలసీ హోల్డర్ మరణిస్తే, మరణ ప్రయోజనం నామినీకి చెల్లించబడుతుంది. పాలసీ పదం ముగిసిన తర్వాత మనుగడ లేదా మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం ఉండదు. పాలసీ హోల్డర్ బతికి ఉంటే చెల్లించిన ప్రీమియంలను తిరిగి ఇవ్వడానికి కొన్ని ప్రణాళికలు ఉండవచ్చు.

ఉత్తమ టర్మ్ ప్లాన్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి?

ఉత్తమ టర్మ్ ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవడానికి మీరు ఇలాంటి ముఖ్యమైన అంశాలను పరిగణించాలి:

  1. A) భీమా సంస్థ ఎంత మంచిది
  2. B) మీకు ఎంత కవర్ అవసరం
  3. C) దావా పరిష్కార నిష్పత్తిని తనిఖీ చేయండి
  4. D) ప్రీమియం మరియు కవరేజ్ ప్రయోజనాలను చెల్లించడంలో ద్రవ్యోల్బణం యొక్క కారకాలు
  5. E) వివిధ భీమా సంస్థల నిబంధనలు మరియు షరతులను పోల్చండి
  6. F) మీరు రెండు వేర్వేరు భీమా సంస్థల నుండి రెండు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను తీసుకోవచ్చు, రెండు కంపెనీలలో ఒకదాని నుండి క్లెయిమ్‌ను తిరస్కరించినట్లయితే ఇది మిమ్మల్ని రక్షిస్తుంది
  7. G) తక్కువ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కోసం మాత్రమే వెతకకండి, ఎందుకంటే అవి ఒక ముఖ్యమైన కారకంగా ఉండవచ్చు కాని క్లెయిమ్ సమయానికి అనేక షరతులు జతచేయబడవచ్చు
  8. H) మీరు ఆన్‌లైన్ లేదా ఆఫ్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ కూడా ఎంచుకోవచ్చు
  9. టర్మ్ ప్లాన్స్‌లో ప్రీమియంలో చాలా తేడా ఉందా?

టర్మ్ ప్లాన్‌లోని ప్రీమియం ఒక సంస్థ నుండి మరొక సంస్థకు మారవచ్చు మరియు మీ పాలసీ యొక్క పదవీకాలం పెరిగేకొద్దీ, అదే మొత్తానికి ప్రీమియం పెరుగుతుంది.

  1. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ కోసం ఏదైనా అర్హత ప్రమాణాలు ఉన్నాయా?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ యొక్క అర్హత ప్రమాణం బీమా సంస్థల ప్రకారం మారుతుంది, ప్రవేశానికి కనీస వయస్సు 18 సంవత్సరాలు మరియు గరిష్ట వయోపరిమితి 65 సంవత్సరాలు.

  1. టర్మ్ ఇన్సూన్స్ ప్లాన్‌ను ఇతర సాంప్రదాయ ప్రణాళికలకు మార్చే వీలు ఉందా?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లో కన్వర్టిబుల్ ఎంపిక మీకు అందించబడుతుంది మరియు పాలసీ పదవీకాలంలో ఎప్పుడైనా అదనపు ఛార్జీలు లేకుండా మీరు దీన్ని మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీకి లేదా ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌కు మార్చవచ్చు.

  1. నేను ఒక ప్రీమియంను తప్పినట్లైతే, నా పాలసీ కోల్పోయే అవకాశం ఉందా?

మీరు ప్రీమియంను తప్పితే, మొదట మీ పాలసీ యొక్క స్థితిని మీ ఏజెంట్ లేదా భీమా సంస్థ ద్వారా తెలుసుకోండి. లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (ఎల్ఐసి) ప్రకారం, ఎక్కడైతే ప్రీమియం చెల్లించే విధానం సంవత్సరానికి లేదా అర్ధ సంవత్సరానికి మరియు నెలవారీ చెల్లింపు విషయంలో 15 రోజులో అక్కడ 30 రోజుల గ్రేస్ పీరియడ్ అనుమతించబడుతుంది.

  1. నేను ఒక బీమా పథకాన్ని అప్పగించవచ్చా?

అవును, మీరు మెచ్యూరిటీకి ముందు ప్లాన్ నుండి నిష్క్రమించే బీమా పథకాన్ని అప్పగించవచ్చు. దీని నుండి సరెండర్ ఛార్జీలు తీసివేయబడతాయి, ఇది ఒక పాలసీ నుండి పాలసీకి మారుతుంది. ఐదేళ్ల తర్వాత లొంగిపోతే ఎటువంటి ఛార్జీలు విధించబడవు.

  1. భీమా పథకాన్ని అప్పగించడంలో కలిగి ఉన్న నష్టాలు ఏమిటి?

ఇది మీ అవసరాలను తీర్చలేదని మరియు మీకు ఇతర ఎంపికలు లేక నగదు అవసరంలో ఉన్నప్పుడు మాత్రమే మీరు పాలసీని ముగించాలి. మీరు పాలసీని ప్రారంభంలోనే అంటే ప్రారంభమైన మూడేళ్లకే అప్పగించినట్లయితే, సరెండర్ విలువ చెల్లించిన ప్రీమియాలలో కనీసం 30% ఉంటుంది, మరియు కొన్ని భీమా సంస్థలు మొదటి సంవత్సరంలో చెల్లించిన ప్రీమియాన్ని కూడా తొలగిస్తాయి.

  • టర్మ్ ప్లాన్‌లో ధూమపానం చేసే మరియు ధూమపానం చేయని వారికి ప్రమాణాలు ఏమిటి?

పొగాకు నమలడం వంటి పొగాకు ఉత్పత్తుల యొక్క లేదా ధూమపానం యొక్క వినియోగదారులు ఇందులో ఉన్నారు. ధూమపానం మానేసిన కొంతమంది ధూమపానం చేసేవారు కూడా అనుకూలమైన ప్రీమియంలకు అర్హులు. అయితే బీమా సంస్థలలో కాలం మారుతూ ఉంటుంది.

  • పాల్గొనే మరియు పాల్గొనని విధానానికి తేడా ఏమిటి?

పాల్గొనే లేదా లాభ పాలసీ పాలసీదారునికి భీమా సంస్థ యొక్క లాభాలపై భాగస్వామ్యం చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, ఇది భీమా సంస్థ యొక్క పెట్టుబడి రాబడిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పాల్గొనని పాలసీలో భీమా సంస్థతో లాభం పంచుకోవడం లేదు.

  • భీమా ప్రీమియంపై నాకు పన్ను ప్రయోజనం లభిస్తుందా?

అన్ని జీవిత బీమా పాలసీలకు చెల్లించే ప్రీమియంలను ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80సి కింద గరిష్టంగా రూ.1 లక్ష వరకు మినహాయించారు. లబ్ధిదారులు అందుకున్న క్లెయిమ్ మొత్తం లేదా పాలసీదారుడి చేతిలో బోనస్ ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 10 (10డి) కింద పన్ను రహితంగా ఉంటుంది.