కష్ట సమయంలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ మనకు ఎంత వరకు సహాయపడుతుంది?

అరుణ్ కి కేవలం 35 సంవత్సరాలు, బెంగళూరులో ఒక సాఫ్ట్‌వేర్ కంపెనీలో పనిచేస్తున్నాడు. అతని భార్య ఆర్తి 30 సంవత్సరాల వయస్సు మరియు ఇద్దరు పిల్లలు 7, 5 సంవత్సరాల ఉంటాయి.

ఈ మధ్యనే అరుణ్ ఆక్సిడెంట్ లో చనిపోయాడు.

 

అతను కుటుంబం కోసం నెలకు 1 లక్ష సంపాదించేవాడు . అతని నెలవారీ నగదు ప్రవాహం ఈ విధంగా వుండేది

  • గృహ రుణానికి EMI – 45,000
  • ఇంటి పట్టు ఖర్చులు – 28,000
  • తల్లిదండ్రుల మద్దతు – 10,000
  • జీవిత బీమా ప్రీమియం – 5000
  • మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడులు – 12,000

అతను రుణం మీద కొన్న సొంత ఇంటిలోనే ఉండి నాణ్యమైన జీవితాన్ని గడుపుతున్నాడు. పిల్లలు మంచి పాఠశాలలో చదువుతున్నారు. గృహ రుణానికి బీమా సౌకర్యం ఉన్నందున, ఇల్లు ఇప్పుడు రుణ రహితంగా ఉంది మరియు కుటుంబం ఒకే ఇంట్లో ఉంటున్నారు.

అతను 12 లక్షల జీవిత బీమా పాలసీ కోసం నెలకు 5000 బీమా ప్రీమియం చెల్లిస్తున్నాడు. భీమా సంస్థ 12 లక్షల క్లెయిమ్ చేసి అతని కుటుంబానికి ఇచ్చింది. అతను పని చేసే ఆ సంస్థలోని అన్ని ఉద్యోగులను కవర్ చేసే గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ నుండి మరో 10 లక్షలు చెల్లించారు వాళ్ళ కంపెనీ వాళ్ళు .

ఆర్తి ఈ మొత్తాన్ని 22 లక్షలు బ్యాంకులో జమ చేసింది. ఆమెకు వడ్డీగా నెలకు 14,000 వస్తుంది. ఇప్పుడు కుటుంబం వడ్డిగా వచ్చే డబ్బుపై జీవిస్తోంది. కానీ ఈ ఆదాయంతో ఇద్దరు పిల్లల స్కూల్ ఫీ కట్టటం ఆమెకు కష్టమనిపిస్తుంది. వచ్చే విద్యాసంవత్సరం నుంచి ఇద్దరి పిల్లలను వేరే పాఠశాలకు మార్చాలని ఆమె ఆలోచిస్తుంది.

వారు ఇంతకు ముందు లాగా జీవితం కొనసాగించాలనుకుంటే, నెలకు కనీసం 28,000 ఖర్చు అవుతుంది. 22 లక్షలకు బదులుగా, బ్యాంకులో 44 లక్షలు ఉంటే, ఆమెకు నెలవారీ వడ్డీగా 28,000 లభిస్తుంది.

ఇంకా సింపుల్ గా చెప్పాలంటే, అరుణ్ తన జీవితాన్ని 44 లక్షలకు భీమా చేసి ఉండాలి.

కానీ భవిష్యత్తు లొ ఈ డబ్బు సరిపోతుందా? పై లెక్కలో, ఇన్ఫ్లేషన్ యొక్క ప్రభావం, వడ్డీ రేట్లు తగ్గించే అవకాశం మొదలైన వాటి గురించి నేను పరిగణించలేదు.

ఈ 2 అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, ఇన్ఫ్లేషన్ సర్దుబాటు చేయాల్సిన మొత్తం వచ్చే 50 సంవత్సరాలకు నెలకు 28,000 ఉపసంహరణను నిర్ధారించడానికి అవసరమైన మొత్తం (ఆమె వరకు) 80) 1.3 కోట్లు.

కాబట్టి, 44 లక్షలకు బదులుగా అరుణ్ 1.3 కోట్లు భీమా చేయాల్సి వుంటుంది. 17 ఏళ్ళ వయసులో ఇద్దరి పిల్లల ఉన్నత విద్య కోసం నేటి ఖర్చులో 10 లక్షలు సమకూర్చాలని అతను అనుకుంటాడు. అందుకోసం అతను మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టాడు. మీరు ఈ లక్ష్యాన్ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటే అరుణ్ తన జీవితాన్ని 1.5 కోట్లకు భీమా చేసేవాడు.

అతను తన జీవితాన్ని 1.5 కోట్లకు భీమా చేసి ఉంటే, ఇప్పుడు అతని కుటుంబానికి 1.5 కోట్లు మరణం దావాగా లభిస్తుంది. ఆర్తి పిల్లలకు ఉన్నత విద్య అవసరాలకు 20 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు మిగిలిన 1.3 కోట్ల రూపాయలను ఉపయోగించి అతని కుటుంబం 80 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు అదే జీవన ప్రమాణాలను కొనసాగించవచ్చు.

ఇప్పుడు, 1.5 కోట్ల పాలసీ కోసం ప్రీమియం లెక్కేద్దాం. అతను 12 లక్షల పాలసీకి 5000 ప్రీమియం చెల్లిస్తున్నాడు. ఆ రేటు ప్రకారం, 1.5 కోట్ల పాలసీకి ప్రీమియం నెలకు 62500 ఉంటుంది, అది అతనికి అనుకూలమైనది కాదు.

తక్కువ ప్రీమియంతో జీవితాన్ని భీమా చేయడానికి ఏదైనా దారి ఉందా?

అవును వుంది .

అతను టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని ఎంచుకోవచ్చు. ఈ విధానంలో, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు లేవు. క్లుప్తంగా చెప్పాలంటే, పాలసీ చివరిలో మీకు ఏమీ లభించదు. మీరు పాలసీ వ్యవధిలో అకాలంగామరణించినట్టు ఐతే , మీ నామినీకి పాలసీ మొత్తం వెంటనే లభిస్తుంది.

మీకు 35 ఏళ్లు ఉంటే, 1.5 కోట్ల పాలసీకి వార్షిక ప్రీమియం 18,000 ఉంటుంది. మీరు ప్రతి సంవత్సరం 35 నుండి 60 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఈ ప్రీమియం చెల్లిస్తే, మీ మరణం విషయంలో 1.5 కోట్ల చెల్లింపు  మీ కుటుంబానికి ఖచ్చితంగావెళ్తుంది . కానీ మీరు 60 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు జీవిస్తుంటే, ఈ పాలసీ నుండి ఏమీ చెల్లించబడదు. ఈ 25 సంవత్సరాలలో చెల్లించిన 4.5 లక్షల ప్రీమియంను మీరు కోల్పోతారు.

ఒక వ్యక్తికి తగిన జీవిత బీమాను నిర్ధారించడానికి ఇది ఏకైక మార్గం. సంవత్సరానికి 18,000 (నెలకు 1500) మొత్తాన్ని చెల్లిస్తే మీరు లేనప్పుడు మీ జీవిత భాగస్వామి మరియు పిల్లలకు మంచి జీవనం కల్పించడంలో మీరు విజయమంతులు అవుతారు. అన్నింటికంటే, నెలకు ఈ 1500 కేవలం వారపు విహారయాత్ర ఖర్చు మాత్రమే.

ఇప్పుడు మీరు నాకు చెప్పండి, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనడం విలువైనదేనా?

పాశ్చాత్య దేశాలలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ బాగా ప్రాచుర్యం పొందింది. పుట్టుకతోనే భీమా తప్పనిసరి కాబట్టి, బిడ్డ పుట్టిన వెంటనే తల్లిదండ్రులు జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేస్తారు.

భారతదేశంలో, జీవిత భీమాపై అవగాహన కల్పించడం చాలా కష్టం. ఇటీవలి సంవత్సరాలలో జీవిత భీమాపై అవగాహన కల్పించడానికి ప్రభుత్వం మరియు భీమా నియంత్రకం చాలా కష్టపడ్డాయి.

ఇప్పటికీ గ్రామీణ భారతదేశం పూర్తిగా కవర్ కాలేదు. భీమా పరిశ్రమకు భారతదేశం పెద్ద మార్కెట్.

ఎండోమెంట్ ప్రణాళికలు భారతదేశంలో బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి. ఈ ప్రణాళికలు లైఫ్ కవర్ ఇవ్వడమే కాక, పెట్టుబడిని కూడా తిరిగి ఇస్తాయి.కానీ ఇందులో మీకు వచ్చే ఇన్సూరెన్స్ మరియు  మీకు సరిపోవు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ చిన్న వయస్సులో కొనడం మంచిది. కానీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎన్ని సంవత్సరాల వరకు తీసుకోవాలి?
ఎంత కవర్ తీసుకోవాలి ?
ప్రీమియం ఎలా తగ్గించుకోవాలి అని చాల ప్రశ్నలు ఉంటాయి.

మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అతి తక్కువ ప్రీమియం కి పొందాలి అనుకుంటే నన్ను వాట్సాప్ లో కాంటాక్ట్ అవ్వచ్చు.